Die Autoren der Studie

Die Payments-Transformation-Journey: Treiber und Ziele der Banken

Für eine Payments-Transformation gibt es viele Treiber: So haben regulatoriche Vorgaben seit der SEPA-Einführung, insbesondere die Payment Services Directive 2 (PSD2), und Marktentwicklungen wie ISO 20022 in zahlreichen Banken eine grundlegende Erneuerung der Zahlungsverarbeitung initiiert. Auch der intensive Wettbewerb im Bankensektor erfordert von Banken, ihre Zahlungsverkehrslandschaft zu transformieren, um mit den sich verändernden Marktbedingungen Schritt halten zu können.

Wir betrachten Payments-Transformation als eine strategische Initiative zur Modernisierung der gesamten Zahlungsverkehrslandschaft in einer Bank. Die Zielsetzung kann vielfältig sein und institutsspezifisch stark variieren. Oftmals stehen Kostensenkungen in Run und Change im Fokus.

Ergänzend kommt meist die Nachfrage nach höherer Geschwindigkeit (Echtzeit), flexiblerer Anpassungsfähigkeit (Time-to-Market), Skalierbarkeit der IT-Systeme und 24/7-Betrieb hinzu. Auch verschärfte Anforderungen an Datenschutz, IT-Sicherheit und Resilienz können eine wesentliche Rolle spielen.

In der Studie werfen wir einen ganzheitlichen Blick auf die Herausforderungen und Erkenntnisse der Payments-Transformation und leiten Lösungsansätze ab. Ein großer Anbieter- und Produktvergleich, der Banken als Orientierungshilfe bei der Auswahl eines Zahlungsverkehrsdienstleisters dient, sowie Fachartikel und Interviews runden die Studie ab.

Die  Studie gliedert sich in zwei Teile. Teil 1 untersucht die Ausgangslage deutscher Finanzinstitute, den aktuellen Status sowie deren Handlungsoptionen zur Transformation ihres Zahlungsverkehrs.

In Teil 2 verschafft die Studie Banken einen umfassenden Überblick und Vergleich der etablierten Anbieter und ihrer Zahlungsverkehrsprodukte und unterstützt sie somit bei der Planung und Entscheidungsfindung.

Außerdem werfen wir aus verschiedenen Perspektiven einen Blick auf Themen, die selten im Fokus einer Payments-Transformation stehen, für deren Erfolg jedoch elementar sein können. Abgerundet wird die Studie durch zwei Interviews, in denen Experten praxisorientierte Einblicke in  das Thema Payments-Transformation geben.

Methodik und Ergebnisse

Für die Studie wurden im Zeitraum von Februar bis März 2024 100 Fach- und Führungskräfte aus den zuständigen Fach- und IT-Abteilungen für Zahlungsverkehr und Treasury im Rahmen einer Online-Befragung zum Thema Payments Transformation befragt.

Die Befragung zeigt, dass die Modernisierung des Zahlungsverkehrs für viele Institute eine hohe Priorität in der Gesamtbankstrategie hat und sich nahezu alle Institute mit der Modernisierung ihres Zahlungsverkehrs beschäftigen.

Die Ergebnisse zeigen außerdem,

• was die bevorzugten Transformationsmöglichkeiten sind,
• welches die größten Herausforderungen für die Institute bei der Transformation sind,
• woran Transformationsprojekte scheitern
• und vieles mehr.

Alle Ergebnisse der Befragung sowie ausführliche Inpretationen finden Sie, übersichtlich dargestellt, in der Studie.