Die Finanzwelt steht vor einem grundlegenden Wandel: Mit der Financial-Data-Access(FIDA)-Verordnung setzt die Europäische Union einen neuen Standard für den Zugriff und die Nutzung von Finanzdaten.

Doch FIDA ist weit mehr als ein weiteres Compliance-Thema: Es ist der Startschuss für einen offenen europäischen Finanzdatenraum, der Innovationen und neue Geschäftsmodelle ermöglicht.

Was ist FIDA und warum ist sie relevant?

Die Financial-Data-Access-Verordnung verpflichtet sowohl Banken als auch Versicherungen, auf Wunsch des Kunden seine Fi­nanzdaten mit zertifizierten Drittdienstanbietern sowie anderen Banken und Versicherungen über standardisierte Schnittstellen (APIs) zu teilen – selbstverständlich unter strengen Datenschutz- und Sicherheitsvorgaben.

Banken, Versicherungen sowie zertifizierten Drittanbie­tern eröffnet FIDA völlig neue Möglichkeiten, bestehende Prozesse zu optimieren, innovative Services zu entwickeln und Kunden mit datengetriebenen, personalisierten Erleb­nissen zu überzeugen beziehungsweise neu zu gewinnen.

Wer FIDA lediglich als regulatorische Pflicht betrachtet, verschenkt wertvolle Chancen. Wer hingegen frühzeitig innovative Use Cases identifiziert und umsetzt, kann sich entscheidende Wettbewerbsvorteile sichern.

Use Cases als Treiber für Innovation

Das Potenzial der Financial-Data-Access-Verordnung entfaltet sich vor allem durch die Entwicklung und Umsetzung innovativer Use Cases. Sie sind der Schlüssel, um aus der neuen Datenverfügbar­keit echten Mehrwert sowohl für die Bank als auch den Endkunden zu generieren.

Das Spektrum an möglichen FIDA-Use-Cases ist groß: von Prozess- und Entscheidungs­optimierungen zur Effizienzsteigerung, über datenba­sierte Bedarfserkennung und Beratung zur individuellen Kundenansprache bis hin zu neuen Kundenservices und Erlösmodellen.

In Zukunft können Produktangebote und Finanzdienstleis­tungen stärker an den individuellen Bedürfnissen der Kun­dinnen und Kunden ausgerichtet werden. Der vereinfachte Zugang zu Finanzdaten schafft eine neue Transparenz und ermöglicht eine holistische Sicht auf den Kunden. Diese wiederum ist die Basis für maßgeschneiderte Lösungen, die weit über das hinausgehen, was heute möglich ist.

Zwei Use Cases – ein Vorgeschmack

Mit der FIDA-Datenintegration zum perfekten Kreditangebot

Der hohe manuelle Aufwand bei Kreditantragsprozessen, insbesondere für Baufinanzierungen, wirkt auf Kundin­nen und Kunden oft abschreckend und führt auch aufseiten der Bank zu manuellen Aufwänden, die eine stark personalisierte Lösung kaum ermöglichen. An dieser Stelle setzt die Verordnung an:

Banken können – nach Zustimmung der Kunden – über eine standardisierte API auf alle für den Antrag notwendigen Finanzdaten auch bei anderen Instituten zugreifen: Kontoinformations- und Trans­aktionsdaten, aber auch Daten zu laufenden Krediten, Versicherungen und geführten Depots sowie Investments bei Fremdbanken. Diese können automatisiert in den An­tragsprozess integriert werden und dienen in modernen KI-Modellen als Grundlage für eine präzise Bonitäts- und Risikobewertung.

Im Ergebnis können Banken stark personalisierte Kreditangebote unterbreiten sowie die Kreditentscheidung automatisieren. Kunden profitieren zukünftig somit sowohl von einem auf sie abgestimmten Angebot und genießen zusätzlich die Vorzüge des deut­lich effizienteren Prozesses für alle Beteiligten.

FIDA-basierte Kundenansprache: Das richtige Angebot im richtigen Moment

Auch bei der Kundenansprache eröffnen sich durch Nutzung von FIDA-Daten neue Möglichkeiten. Banken, Versicherungen und Vermittler profitieren von Effizienzge­winnen durch standardisierte Schnittstellen und digitale Antragsprozesse.

Darüber hinaus können sie mit einem vollständigen und jederzeit aktuellen Bild der finanziellen Situation ihrer Kunden eine personalisierte und daten­getriebene Beratung anbieten. Mit intelligenten Analysen von Finanz- und Versicherungsdaten werden relevante Lebensereignissen und Anlässe für eine proaktive Anspra­che erkannt. Individuelle Angebote werden dem Kunden genau dann unterbreitet, wenn sie relevant sind.

Das stei­gert die Abschlusswahrscheinlichkeit und intensiviert die Kundenbeziehung.

Fazit: Jetzt Chancen nutzen!

Mit der FIDA eröffnet sich Finanzinstituten eine Vielzahl an Möglichkeiten. Um diese jedoch möglichst wertschöp­fend auszunutzen, müssen Banken und Versicherungen ihr individuelles Potenzial bestimmen und sich ent­sprechend strategisch positionieren. Erste Schritte dafür können Innovationsworkshops zur Generierung und Priorisierung von institutsspezifischen Use Cases sein, um darauf aufbauend die Weichen für neue datengetriebene Geschäftsmodelle, Partnerschaften und Kundenzugänge frühzeitig stellen zu können.

Wer die Chancen von FIDA rechtzeitig erkennt und nutzt, kann sich einen klaren Wettbewerbsvorteil und entspre­chend Marktanteile sichern – oder riskiert, von agileren Wettbewerbern überholt zu werden.